連帯債務と連帯保証の違い（住宅ローン）

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夫婦二人に収入がある場合、

夫婦二人で別々の住宅ローンを契約する場合は、ペアローンといいます。

ですが、契約がひとつとなる場合は、連帯債務または連帯保証での契約となります。

奥様がパートの場合などはペアローンを組むのは難しいですが、

連帯債務や連帯保証で収入合算で借入額を増やすことが可能です。

連帯債務と連帯保証はまったく違うものなので注意しましょう。

●連帯債務（フラット３５や一部の銀行などのローン）

連帯債務の良いところは、契約はひとつなのに

• 　住宅ローン控除が二人分使える。
• 　登記も二人分できる。

といったところになります。

ですが、利用できる住宅ローンがフラット３５など非常に限られてしまうところが難点です。

また、夫婦二人で返済していくという契約になりますから、最初からご夫婦二人に返済義務が発生します。

●連帯保証

民間の住宅ローンで多く用いられる方法で、夫婦の一方（奥さん）が連帯保証人となります。

連帯保証だと、住宅ローン控除が使えるのは一人だけ、住宅ローンの分の登記も一人だけ、となります。

※頭金など奥様が出しているのであれば、その分は登記します。（この分を登記しないと贈与税の課税対象となってしまいます。）

連帯保証は、主債務者（夫）のみに返済義務がありますが、主債務者が返せなくなった場合に連帯保証人（妻）に返済義務が生じます。

＊

夫婦共働きだと住宅ローンの借り入れも増やすことができますが、

将来のことも考えて返済計画を立てましょう。

一方が、病気・ケガ・出産・育児・介護等で仕事を休んだり辞めたりした場合、返済に窮することにもなりかねません。

「借りられるから。」と目一杯借りることなどはやめて、夫婦二人でしっかり話し合って住宅ローンを決めましょう。

それでは、また。

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