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    お金が返ってくる?知っておきたい医療費控除。

    確定申告の時期ですね。 今日と明日は、「医療費控除」と「セルフメディケーション税制」について みていきましょう! * まず、「医療費控除」(上限200万円)ですが、 これは、病院で支払った医療費や市販薬の購入代金などの合 …

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    過去最大の年金運用損。

    2月1日、2018年10~12月の公的年金の運用損が、14兆8,000億円超と なったことが発表されました。 過去最大の損失です。 2018年12月は大きく株価が下がりましたからね。   公的年金(国民年金・厚 …

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    年金の受取額が1.8倍?

    厚生労働省が公的年金の受給開始年齢を75歳まで繰り下げられるようにする検討に入りました。 公的年金の受給開始年齢は原則65歳が、変更することができるんです。 基準となる65歳よりも 前倒しして受け取ると年金額は一ヶ月あた …

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    女性はひとりで何年生きるのか?

    今日は、女性の老後期間について考えてみましょう。   今の年齢から「あと何年生きるか?」をきちんと計算するには、 「平均余命表」を使います。(「寿命」ではなくて「余命」です。) ↓ 年齢(歳) 男性(年) 女性 …

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    住宅ローン減税の注意点。

    そろそろ「確定申告」の時期ですね。 住宅ローンを組んで住宅ローン控除(住宅ローン減税)を受けるためには、 1年目に確定申告することが必要になります。   住宅ローン控除とは、 マイホームを一定の条件のローンを組 …

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    私が住宅ローン相談で老後の話をする理由。

    住宅ローンの相談に乗る時に、教育資金や老後資金のことまで話すんです。 ですが、30代前半のご夫婦などには 「住宅ローンの話なのに、なんで老後の話?」という顔をされますね。 (そりゃ、そうかもしれません。(笑)) * 少し …

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    企業年金7年ぶりの利回りマイナス!

    2018年の企業年金の平均運用利回りが-3.13% と、7年ぶりのマイナスとなりました。 もともとの超低金利に加え、年末にかけての株安の結果です。 * 「企業年金」て、ちょっとピンとこない方もいらっしゃるでしょう。 企業 …

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    本当にお金をかけるところを考える。

    2019年は10月から消費増税もありますので、住宅取得を検討している人は多いようですね。 私の事務所にも住宅ローンの相談が一番多いです。   ですが、「住宅ローン」だけを考えてマネープランを考えると 将来、大き …

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    住宅ローンの無理のない返済額とは。

    住宅ローンは長期戦ですから、無理のない返済額を設定しなければいけません。   一番わかりやすい方法は、 現在、賃貸であれば、家賃以内に返済額を抑えるのが無理のない方法です。   毎月の家賃に駐車場代、 …

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    リタイア後も運用しながら取り崩す時代へ。

    人生100年と言われる時代。   長生きするのは自分(そして配偶者)だけではなくて、 ご両親も長生きになっています。   ご両親の面倒を見る期間も伸びるということですから、人によっては 前回のお話のよ …

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    健康寿命を伸ばして節約。

    リタイアまでにせっかく数千万円という資産を作ったとしても、 病気や介護で大きなお金がかかってしまっては大変です。   病気や介護といっても自分一人のことだけを考えてはいけません。 自分の両親、配偶者の両親、そし …

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    NISAとiDeCoを活かすには。

    税制優遇のある資産作りでは、NISAとiDeCoといった制度があります。 どれも投資信託等で得られた利益には税金がかからない(通常約2割の税金が差し引かれます。)のですが、他の違いも確認しておきましょう。   …

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