• 人生100年の生き方のためのお金の運用、キャリア、住宅、ライフプランのためのブログです。

    私が住宅ローン相談で老後の話をする理由。

    住宅ローンの相談に乗る時に、教育資金や老後資金のことまで話すんです。 ですが、30代前半のご夫婦などには 「住宅ローンの話なのに、なんで老後の話?」という顔をされますね。 (そりゃ、そうかもしれません。(笑)) * 少し …

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    企業年金7年ぶりの利回りマイナス!

    2018年の企業年金の平均運用利回りが-3.13% と、7年ぶりのマイナスとなりました。 もともとの超低金利に加え、年末にかけての株安の結果です。 * 「企業年金」て、ちょっとピンとこない方もいらっしゃるでしょう。 企業 …

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    本当にお金をかけるところを考える。

    2019年は10月から消費増税もありますので、住宅取得を検討している人は多いようですね。 私の事務所にも住宅ローンの相談が一番多いです。   ですが、「住宅ローン」だけを考えてマネープランを考えると 将来、大き …

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    住宅ローンの無理のない返済額とは。

    住宅ローンは長期戦ですから、無理のない返済額を設定しなければいけません。   一番わかりやすい方法は、 現在、賃貸であれば、家賃以内に返済額を抑えるのが無理のない方法です。   毎月の家賃に駐車場代、 …

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    リタイア後も運用しながら取り崩す時代へ。

    人生100年と言われる時代。   長生きするのは自分(そして配偶者)だけではなくて、 ご両親も長生きになっています。   ご両親の面倒を見る期間も伸びるということですから、人によっては 前回のお話のよ …

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    健康寿命を伸ばして節約。

    リタイアまでにせっかく数千万円という資産を作ったとしても、 病気や介護で大きなお金がかかってしまっては大変です。   病気や介護といっても自分一人のことだけを考えてはいけません。 自分の両親、配偶者の両親、そし …

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    NISAとiDeCoを活かすには。

    税制優遇のある資産作りでは、NISAとiDeCoといった制度があります。 どれも投資信託等で得られた利益には税金がかからない(通常約2割の税金が差し引かれます。)のですが、他の違いも確認しておきましょう。   …

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    老後資金作りは目標を立てることが大事!

    前回は、老後資金作りの必要性をお話ししましたが、 例として、積み立てで 3,000万円を作るための利回りや年数を示していきます。   商品選びの参考にしてください。   ◎10年で 3,000万円を作 …

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    老後に必要なお金は?

    2019年、大発会。 株価は2万円を割ってしまい、「投資はやっぱり怖い。」と思った人もいるのではないでしょうか?   ですが、年金積立金の運用も株式の比率が高まりましたから、 株価が下がると将来の年金支給に影響 …

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    とても安全とは思えない「安全資産」

    あけましておめでとうございます。 今年もよろしくお願いいたします。ヽ(´▽`)/   さて、今朝早くから気になったニュースは、「一時1ドル104円台」にまで動いた円高状況です。   世界的な金融不安な …

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    大納会前年割れで株価を考える。

    2018年 大納会の株価は? * 今年最後の取引である大納会の株価は、どうにか2万円台を保持した 20,014円で終えました(前年末比2,750円安)。   昨年の大納会終値と比較すると、2,750円安、12. …

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    年金受給者も安心できない「年金100年安心プラン」

    年金100年安心って嘘?いつ、誰が言ったの? 2019年は5年に1度の「公的年金の財政検証」の年です。 覚えてますか? 2004年の年金制度改革では「年金100年安心プラン」が掲げられたんですよ。   若い方で …

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